Kesäduuni vai rikosrekisteri? Pankit pysäyttivät 44 miljoonan euron huijaussiirrot – kohteena jopa 15-vuotiaat

Kuvittele 16-vuotias, joka päästää tilinsä läpi 4 000 euroa Snapchat-tuttavan ohjeen mukaan ja saa siitä viisikymppisen. Puolen vuoden päästä pankki sulkee tilin, poliisi soittaa kotiin ja oikeudessa luetaan syyte törkeästä rahanpesusta.

Tämä on se skenaario, jota Suomen pankit ja keskusrikospoliisi yrittävät nyt estää ennen kesätyökauden huippua. Finanssiala ry kertoo, että pankit pysäyttivät vuonna 2024 yhteensä 44 miljoonan euron edestä huijausmaksuja. Iso osa rahavirroista kulki muulitilien kautta ulkomaille tai kryptoon.

Kuinka moni nuori oikeasti tajuaa, että kyseessä on rikos eikä keikkatyö?

Värväyskanavat ovat siirtyneet sinne, missä nuoret ovat

Snapchat ja Telegram dominoivat alle 20-vuotiaiden värväyksessä, ja ongelma näissä kanavissa on yksinkertainen: viestit katoavat. Kuvakaappaa heti, jos epäilet jotain.

Finanssiala ry vahvistaa, että värväys ulottuu jopa 15-vuotiaisiin. Sama ikäraja on rikosoikeudellisesti latautunut, koska 15 vuotta täyttänyt vastaa teoistaan itse.

KRP:n rahanpesun selvittelykeskuksen vuosikertomus 2024 listaa 10 138 petosperusteista rahanpesuilmoitusta, eli yli kolmannes kaikista keskuksen saamista ilmoituksista. Niistä 92 prosenttia tuli pankeista, mikä kertoo siitä, että havaitsemisvastuu on kentällä rahalaitoksilla.

Jussi Larvanto, KRP:n rikoskomisario, kommentoi värväyspuhetta S-Pankin ja poliisin yhteisessä tiedotteessa.

– Rikolliset pyrkivät eri tarinoin vakuuttamaan nuorille, että kyseessä on laillinen tai "harmaan alueen" rahasiirto, Larvanto sanoo.

Tarina voi olla "auta ulkomaalaista ystävää", "vastaanota palkkani kun oma tilini on jumissa" tai ihan suoraan "siirrä, saat kymmenen prosenttia". Mikään näistä ei ole laillinen toimeksianto, vaikka "työnantajalla" olisi aito Y-tunnus PRH-rekisterissä.

Värväyspuhe kuulostaa todella vakuuttavalta, koska sitä on hiottu vuosia. Värväri esiintyy usein ikätoverina ja näyttää aitoja kuvakaappauksia "edellisistä keikoista".

Tunnistusmerkit

Muulivärväyksen ja muiden kesätyöhuijausten yhteiset punaiset liput kannattaa opetella ulkoa. Mitä useampi kohta täsmää, sitä todennäköisempää on, että vastapuolella ei ole oikeaa työnantajaa.

• Palkkaus on prosentti siirroista, ei kiinteä tuntipalkka tai kuukausipalkka
• Työnhaussa ei kysytä CV:tä, todistuksia tai haastattelua
• Pyydetään verkkopankkitunnuksia, korttitietoja tai tilin "lainaamista"
• Kommunikaatio siirtyy kesken keskustelun englanniksi tai pelkkiin pikaviesteihin
• Kirjallista työsopimusta ei tehdä, vaikka sitä erikseen pyytäisi
• Pyydetään ennakkomaksu työvaatteista, koulutuksesta tai "rikostaustakortista", mistä KKV varoittaa erikseen
• Hakulomake kysyy henkilötunnusta, passikuvaa tai pankkitunnuksia ennen tapaamista
• "Sokerideitti" lähettää lahjarahaa ja pyytää siirtämään osan eteenpäin

Y-tunnus ei todista mitään yksinään. Tarkista verkkosivut, fyysinen osoite ja palkanmaksuhistoria, ennen kuin annat tilinumeroa kenellekään.

Mitä jää nuorelle käteen, jos jää kiinni

Pankkitilin sulkeminen muulitoiminnasta vaikeuttaa peruspankkipalvelua, vuokrasopimuksia, opintolainoja ja työpaikkojen taustakyselyitä vuosiksi – usein isompi shokki kuin itse rikosrekisteri, joka sekin tulee päälle.

Törkeä rahanpesu (RL 32:7) tuomitaan enintään kuudeksi vuodeksi vankeutta. "En tiennyt" ei vapauta vastuusta, sillä rikoslain 32:9 tuntee myös tuottamuksellisen rahanpesun.

Vanhemmille tämä on hyvä syy avata keskustelu kotona ennen kesää. Kysy suoraan, onko lapselle tarjottu somessa "helppoa rahaa", ja kerro, mitä se voi todellisuudessa olla.

Pankit eivät myöskään automaattisesti palauta rahoja toiselle uhrille, jos sinun tilisi on toiminut välipysäkkinä. Vahingonkorvausvastuu voi seurata vuosia samalla, kun rikosrekisterimerkintä on voimassa.

Mitä tehdä

Mikäli epäilet, että lapsesi tai sinä itse olette joutuneet mukaan muulitoimintaan, toimi nopeasti. Mitä aiemmin pankki ja poliisi tietävät tilanteesta, sitä paremmin asia saadaan rajattua.

• Aktiivinen huijaus tai rahaa liikkeellä juuri nyt: 112
• Verkkorikosilmoitus: https://asiointi.poliisi.fi/yksityis/rikos
• Kalastelusivun ilmoitus: https://ilmoita.kyberturvallisuuskeskus.fi
• Oma pankki välittömästi, jotta siirto peruuntuu tai tili jäädytetään
• Kesätyöneuvonta SAK:n Kesäduunari-info: 0800 179 279
• Rikoksen uhrille tukea Rikosuhripäivystyksestä: 116 006

EMMA-operaatio, jota Europol koordinoi vuosittain, on tyypillisesti estänyt yhdellä kierroksella yli 3 800 muulitiliä ja noin 7 500 muulisiirtoa. Suomi on ollut operaatiossa mukana useamman kerran. Jää nähtäväksi, näkyykö 44 miljoonan euron summa ensi vuonna pienempänä vai isompana, kun tämän kevään tulokset ovat selvillä.